Comprendre l'immobilier
Besoin de connaître l’actualité immobilière ? D’un cours de rattrapage sur la dernière loi en vigueur ? Ou juste curieux sur un sujet précis ?
Des prêts de plus en plus longs
Souscrire un crédit immobilier sur 20 ans était autrefois la norme. Mais cette époque est révolue : selon l’Observatoire Crédit Logement-CSA, 67,6 % des nouveaux prêts sont aujourd’hui accordés sur 25 ans, contre seulement 46 % en 2019. La durée moyenne de remboursement atteint désormais près de 22 ans (263 mois dans le neuf, 262 dans l’ancien).
Ces financements restent toutefois encadrés par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), qui limite la durée maximale à 25 ans, sauf dérogations très rares (0,6 % des dossiers en août).
Une contrainte budgétaire pour les ménages
Pourquoi un tel allongement ? La réponse tient à un effet de ciseaux : des prix immobiliers toujours élevés, des taux d’intérêt en hausse et des revenus qui progressent peu. Dans ce contexte, étirer la durée du crédit est souvent la seule solution pour réduire les mensualités et rester dans les normes d’endettement.
D’autant que l’écart de taux selon la durée est minime : 3,01 % sur 15 ans, 3,08 % sur 20 ans et 3,16 % sur 25 ans. Une différence insuffisante pour inciter les emprunteurs à privilégier des durées plus courtes.
Le nouvel horizon : 25 ans
La conséquence est claire : les futurs propriétaires, qu’ils achètent dans le neuf ou dans l’ancien, se projettent désormais sur un horizon de remboursement bien plus long. Une tendance qui, selon l’observatoire, s’est accentuée ces dernières années et atteint en 2025 son plus haut niveau jamais observé.