Aujourd’hui, les taux moyens s’établissent autour de 3,2 % sur 15 ans, 3,3 % sur 20 ans et 3,4 % sur 25 ans, avec des conditions plus attractives pour les meilleurs profils, parfois proches de 3 %. La détente récente des obligations assimilables du Trésor (OAT), revenues autour de 3,4 %, contribue à redonner des marges de manœuvre aux établissements prêteurs. Une évolution favorable pourrait également venir de la Banque centrale européenne, si la décrue de l’inflation en zone euro lui permet d’assouplir sa politique monétaire dans les prochains mois.

 

Le marché du crédit reste dynamique. En 2025, la production de nouveaux prêts à l’habitat (hors renégociations) a atteint environ 146,5 milliards d’euros, en hausse de 33 % sur un an. Cette reprise est largement portée par le retour des primo-accédants. « Le redémarrage du crédit immobilier en 2025 est principalement tiré par cette catégorie d’acheteurs après leur éviction massive en 2022 et 2023, liée à la flambée des taux et aux banques qui ont serré la vis du crédit », analyse Caroline Arnould, Directrice Générale du courtier CAFPI.

 

Dans ce contexte concurrentiel, les banques cherchent activement à capter de nouveaux clients. « C’est une bonne temporalité pour les emprunteurs », confirme Caroline Arnould. La période printanière, traditionnellement favorable aux projets immobiliers, pourrait ainsi s’accompagner de conditions de financement légèrement plus avantageuses, à condition que l’environnement économique demeure stable.