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05 mar. 2026
Crédit immobilier : les primo-accédants au cœur des stratégies bancaires
Les primo-accédants, c’est-à-dire les ménages qui achètent leur premier logement, jouent un rôle moteur sur le marché du crédit. En août 2025, ils représentaient 52 % de la production de prêts à l’habitat, selon la Banque de France, un niveau historiquement élevé. La baisse des taux, passés de 4,15 % fin 2023 à 3,30 % fin 2025, a favorisé leur retour en force. « Les conditions se sont nettement améliorées pour les primo-accédants, mais les ménages les plus modestes restent freinés par le niveau élevé des prix dans certaines régions », analyse Caroline Arnould, directrice générale de CAFPI. Leur profil type : un couple d’environ 35 ans qui emprunte pour un montant moyen de 218 000 euros avec un apport de 20 %.
Les dispositifs publics renforcent cette dynamique. Le prêt à taux zéro (PTZ), élargi depuis avril 2025, finance désormais maisons et appartements neufs sur tout le territoire pour les ménages modestes et intermédiaires. S’y ajoutent un abattement exceptionnel sur les donations familiales jusqu’à fin 2026 et l’exonération de la récente hausse des droits de mutation pour les primo-accédants.
Les banques courtisent activement cette clientèle, perçue comme stratégique. Plusieurs réseaux, dont Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou LCL, proposent des prêts à taux bonifiés. Les bénéficiaires du PTZ peuvent même obtenir, auprès de certains établissements bancaires, une enveloppe complémentaire à 0 %.
Ces offres permettent d’abaisser sensiblement le coût global du crédit. Mais la prudence demeure : durée limitée à vingt-cinq ans, taux d’endettement plafonné à 35 % et exigence d’un apport personnel restent la norme. Malgré des conditions attractives et un contexte plus favorable à la reprise du crédit, l’accès au financement reste encadré.