Pour l’instant, les taux de crédit immobilier restent globalement stables, autour de 3,2 % à 3,3 % sur 20 ans et environ 3,4 % sur 25 ans. Les profils les plus solides peuvent même obtenir des conditions plus avantageuses. Dans ce contexte, la période actuelle apparaît comme une fenêtre favorable pour concrétiser un projet, même si les mois à venir restent incertains.

 

Afin de relancer la dynamique, plusieurs banques se montrent offensives en proposant des ajustements à la baisse ou des conditions d’emprunt plus souples, notamment sur l’apport personnel. Ces stratégies visent en priorité les primo-accédants et les classes moyennes, revenus progressivement sur le marché après avoir été freinés par la hausse des taux. « Le marché est porté par les primo-accédants, qui représentent plus d’un emprunteur sur deux (56 % selon la Banque de France, NDLR) », affirme Caroline Arnould, directrice générale du courtier CAFPI.

 

Les emprunteurs disposant de revenus confortables et d’un apport minimal peuvent également négocier des conditions encore plus avantageuses. À cela s’ajoutent des dispositifs comme le prêt à taux zéro ou des taux préférentiels pour les projets incluant des travaux de rénovation énergétique.

 

Au-delà du taux du crédit, l’assurance emprunteur constitue un levier d’économie souvent sous-estimé. La possibilité de changer d’assurance à tout moment permet de réduire significativement le coût global du prêt, parfois de plusieurs milliers d’euros. De plus en plus d’emprunteurs optent d’ailleurs pour une renégociation après la signature, une tendance en forte progression ces dernières années.

 

Face à cette concurrence accrue, les banques adaptent leur stratégie en s’alignant sur les offres du marché ou en proposant elles-mêmes des conditions plus attractives pour conserver leurs clients.

 

Dans un environnement encore incertain, les emprunteurs ont donc intérêt à se montrer réactifs et à optimiser l’ensemble des leviers disponibles pour sécuriser leur financement.