Les courtiers en crédit immobilier s’inquiètent du niveau du taux d’usure, qui fixe le plafond légal au-delà duquel les banques ne peuvent prêter, en intégrant le taux nominal, l’assurance et les frais annexes. Depuis le 1^er avril, ce taux atteint 5,19 % pour les prêts sur vingt ans et plus, mais il est calculé à partir des taux moyens pratiqués entre janvier et mars, ce qui crée un décalage avec la hausse récente des barèmes bancaires, liée notamment aux tensions sur les marchés obligataires.

 

Alors que les taux moyens sur vingt ans tournent autour de 3,40 %, certains emprunteurs obtiennent déjà des offres proches de 4,1 %, ce qui, une fois ajoutés l’assurance et les frais, rapproche leur TAEG du seuil d’usure. Les profils les plus exposés sont les emprunteurs de plus de 50 ans, pénalisés par une assurance plus coûteuse, ainsi que ceux empruntant sur des durées plus courtes, où les frais fixes pèsent davantage. La situation est d’autant plus tendue que le taux d’usure a baissé sur les prêts de dix à vingt ans, passant à 4,48 %.

 

Selon l’APIC, une hausse de 0,20 point des taux bancaires pourrait entraîner le blocage de 14 % des dossiers. Les courtiers réclament donc en urgence un retour à une révision mensuelle du taux d’usure, comme cela avait été mis en place entre février et décembre 2023. En attendant, les emprunteurs peuvent tenter de négocier les frais de dossier et de courtage, déléguer leur assurance emprunteur pour réduire le coût global, ou rallonger la durée du prêt au-delà de vingt ans, au risque d’augmenter le coût total du crédit.