En cause : le taux d’usure, ce plafond légal que les prêts ne peuvent dépasser. Son mode de calcul, révisé trimestriellement, accuse un décalage par rapport à l’évolution rapide des taux bancaires, ce qui réduit les marges de manœuvre des établissements. Si la situation reste loin du blocage observé entre 2022 et 2024, quelques refus commencent à apparaître, notamment pour les crédits de courte durée, où les seuils sont plus bas.

 

Les emprunteurs âgés sont particulièrement exposés, en raison du coût élevé de leur assurance et de leur recours fréquent à des prêts courts. Plus largement, tous les crédits inférieurs à 20 ans sont davantage concernés. Un paradoxe relevé par Laura Martino, pour le courtier CAFPI : « ce sont les emprunts courts, souvent souscrits par les profils les plus aisés, qui rencontrent le plus de difficultés ».

 

Les primo-accédants peuvent également être touchés, notamment lorsqu’ils cumulent plusieurs dispositifs d’aide. Les frais annexes liés à ces prêts peuvent en effet alourdir le coût global et rapprocher leur dossier du seuil d’usure.

 

Des solutions existent pour contourner ces limites, comme allonger la durée du crédit ou réduire le coût de l’assurance, mais elles peuvent augmenter le coût total de l’emprunt. Selon une analyse du courtier CAFPI, près de 14 % des dossiers pourraient être concernés par ce phénomène dans les prochains mois. Laura Martino alerte ainsi sur une possible montée en puissance du problème, dans un contexte où certains professionnels appellent déjà à adapter le mode de calcul du taux d’usure pour éviter un nouveau blocage du marché.