Galivel & Associés

À contre-courant du marché immobilier traditionnel qui reste en difficulté, le viager et la nue-propriété connaissent une croissance soutenue en Bourgogne-Franche-Comté, comme au niveau national (+ 20 % depuis 2020). En 2024, 6 000 opérations de monétisation ont été réalisées et 1,1 milliard d’euros ont été redistribués à 80 000 retraités français. Ces solutions séduisent de plus en plus de retraités souhaitant monétiser leur patrimoine sans quitter leur logement.

Un alignement des planètes

Selon l’Insee, la région compte plus de 880 000 personnes âgées de plus de 60 ans. Un chiffre en constante augmentation au niveau national selon le Centre d’Observation de la société, la part des plus de 60 ans est passée de 16 % en 1950 à 28 % en 2024.

Sans surprise, la quasi-totalité des retraités (94% selon le baromètre national Renée Costes 2025) souhaite vieillir chez eux. Mais la moitié des plus de 50 ans ne se fait guère d’illusions et considère qu’elle n’aura pas les moyens de financer son bien vieillir à domicile. En Bourgogne-Franche-Comté, 78% des plus de 65 ans sont propriétaires ; pour ceux-là, la monétisation de leur bien immobilier peut leur permettre de résoudre cette équation. D’autant que les solutions sont nombreuses et adaptées à chaque profil : le viager occupé représente 66 % des opérations, suivi de la nue-propriété (18 %), du viager libre (7 %) et de solutions alternatives comme la cession-bail à vie ou le prêt viager hypothécaire (9 %).

Un marché dynamique sur tout le territoire régional 

En matière de monétisation de logements, les préjugés sont nombreux. Contrairement à une idée répandue, les opérations immobilières ne sont pas cantonnées à l’Île-de-France et à la Côte d’Azur. Les biens vendus reflètent la diversité du marché immobilier régional : 25 % sont des appartements et 75 % des maisons, avec une surface moyenne de 112 m² et une valeur moyenne de 143 440 €.

Au niveau national, les biens de plus de 500 000 € représentent 12 % des transactions, témoignant de l’intérêt que ce marché suscite également auprès des retraités disposant d’un patrimoine important.

Des seniors aux projets de vie variés

En Bourgogne-Franche-Comté, les seniors qui monétisent leurs logements ont en moyenne 74,9 ans. Les femmes seules sont majoritaires (35 %), suivies par les couples (35 %) et les hommes seuls (30 %). Les motivations sont multiples : compléter leur retraite, financer leur quotidien, anticiper leur dépendance, aider leurs proches ou encore rénover leur logement.

Des investisseurs en quête d’un investissement responsable et rentable 

Les investisseurs, très majoritairement des particuliers, sont eux aussi ancrés localement : 51 % vivent déjà dans la région, 40 % dans une autre région et 9 % à l’étranger. 17 % d’entre eux sont des multi-acquéreurs, séduits par un placement à la fois performant, solidaire et pérenne. Avec une rentabilité moyenne constatée de 6,8 % sur un horizon de 14,3 ans, l’investissement se distingue autant par ses perspectives financières que par son impact social : il offre aux seniors les moyens de mieux vivre leur retraite.